ประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง

การประกันชีวิตมีมากมายหลายแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์ แตกต่างกัน ออกไป ปัจจุบันการประกันชีวิต แบ่งออกเป็น ประกันชีวิตแบบทั่วไป(4 แบบ) และประกันชีวิตแบบพิเศษ (2 แบบ) ดังนี้

ประกันชีวิตทั่วไปมี 4 แบบ

1.ประกันแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา คือประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในชั่วระยะเวลาอันจำกัดตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยที่บริษัทผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้กับผู้รับประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาคุ้มครองเท่านั้น แต่ในกรณีที่ครบระยะเวลาคุ้มครองแล้วผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่ สัญญาประกันภัยนี้จะเป็นอันสิ้นสุดลง โดยที่ผู้เอาประกันภัยจะไม่ได้รับเงินผลประโยชน์ใด ๆ

ด้วยเหตุที่ประกันชีวิตประเภทนี้ให้ความคุ้มครองเฉพาะการเสียชีวิตภายในระยะเวลาคุ้มครองเท่านั้น ไม่ได้มีผลประโยชน์อื่นเพิ่มเติม จึงทำให้เบี้ยประกันภัยต่ำ แต่มีความคุ้มครองสูง เมื่อเทียบกับประกันชีวิตแบบอื่น ๆ

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาจึงเหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันภัยสูง แต่ได้รับความคุ้มครองสูง เพื่อเป็นหลักประกันให้คนข้างหลังหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันในขณะที่ตนเองยังมีภาระรับผิดชอบที่สำคัญอยู่ หรือมีความจำเป็นต้องทำงานที่เสี่ยงอันตรายมาก ๆ ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง 

2.ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ คือประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองยาวนานตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) โดยผู้เอาประกันภัยที่มีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 99 ปี (ครบกำหนดสัญญา) จะได้รับผลประโยชน์เงินครบสัญญาตามรายละเอียดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ 

แต่ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนครบสัญญา บริษัทผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์

สำหรับผู้ที่ควรจะพิจารณาทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ คือผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว เพราะหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันขึ้นกับตนเอง คนข้างหลังก็ยังได้รับเงินผลประโยชน์จากกรมธรรม์ เพื่อนำไปใช้เป็นทุนในการดำเนินชีวิตต่อไป

นอกจากนี้ ด้วยระยะเวลาคุ้มครองที่ยาวนาน ประกันชีวิตประเภทนี้จึงเหมาะที่จะซื้อไว้เป็นสัญญาหลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง หรือสัญญาเพิ่มเติมชดเชยรายได้ อีกด้วย 

3.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance)

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือการออมในรูปแบบประกันชีวิต โดยที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับทั้งผลประโยชน์ระหว่างสัญญา เช่น ผลประโยชน์เงินคืนรายงวด และผลประโยชน์เมื่อครบสัญญา เช่น เงินครบสัญญา ในกรณีที่ครบระยะเวลาคุ้มครองแล้วผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่

ด้วยเหตุที่การทำประกันชีวิตในลักษณะนี้ เน้นไปที่ประโยชน์ของการออมเงิน พ่วงด้วยความคุ้มครองชีวิต ดังนั้นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์จึงมักมีการระบุระยะเวลาคุ้มครองเป็นจำนวนปีที่ชัดเจน เช่น 10 ปี หรือ 20 ปี เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินผลประโยชน์กลับไปใช้เมื่อครบสัญญานั่นเอง

สำหรับกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนครบสัญญา บริษัทผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างเป็นระบบ และสร้างวินัยทางการเงินที่ดี อีกทั้งยังอุ่นใจด้วยความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับจากกรมธรรม์ พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต 

อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : ประกันสะสมทรัพย์ AIA

4. ประกันแบบบำนาญ (Annuities Insurance)

ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ ประกันชีวิตในรูปแบบบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้ พร้อมการันตีเงินคืนบำนาญ ช่วยคลายกังวลกับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ เน้นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก โดยบริษัทผู้รับประกันภัยจะเริ่มจ่ายเงินคืนตามกรมธรรม์ให้ตั้งแต่เมื่อถึงอายุเกษียณ (ครบอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี) และจะมีการจ่ายต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ เป็นงวด ๆ ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จนกว่าจะครบกำหนดสัญญา

ประกันชีวิตแบบบำนาญจึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน และมีแนวโน้มที่จะมีอายุยืนยาว อยู่รับเงินบำนาญไปเรื่อย ๆ  อีกทั้งเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์บำนาญยังใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี*

อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : ประกันบำนาญ AIA

ประกันชีวิตแบบพิเศษ มี 2 แบบ 

1. แบบประกันควบการลงทุน (Unit Linked)

ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือประกันชีวิตแบบ ยูนิต ลิงค์ (Unit Linked) เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิต และเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงกว่าแบบประกันชีวิตทั่วไป ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมซึ่งบริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)

ประกันชีวิตในลักษณะนี้มีความโปร่งใสและยืดหยุ่นสูง เพราะผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดและปรับเปลี่ยนสัดส่วนของวงเงินความคุ้มครองชีวิตและสัดส่วนการลงทุนได้เอง อีกทั้งยังสามารถเลือกรูปแบบการลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันภัยสามารถรับได้อีกด้วย

ประกันชีวิตควบการลงทุน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต และโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มจากการทำประกันควบการลงทุน รวมทั้งสามารถยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ในขณะเดียวกัน 

อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : ประกันควบการลงทุน Unit Linked AIA

2. แบบประกันชีวิตผู้สูงอายุ

ประกันชีวิตเพื่อผู้สูงอายุ คือประกันชีวิตที่เปิดโอกาสให้ผู้สูงอายุทำประกันได้ โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ด้วยเบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา ไม่เพิ่มตามอายุของผู้เอาประกันภัย สำหรับช่วงอายุรับประกันภัยส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 50-70 ปี แล้วได้รับความคุ้มครองยาวไปจนถึงอายุ 80 ปี 90 ปี หรือตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) ขึ้นอยู่กับแบบประกัน

สำหรับผลประโยชน์ในกรมธรรม์กรณีมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินผลประโยชน์คืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนครบสัญญา บริษัทผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์

ประกันชีวิตเพื่อผู้สูงอายุ เหมาะสำหรับผู้สูงอายุที่อยากมีเงินก้อนสุดท้ายไว้ให้ลูกหลาน และไม่ทิ้งภาระไว้ให้คนข้างหลังเมื่อจากไป เป็นประกันชีวิตที่มีขั้นตอนการพิจารณารับประกันภัยไม่ยุ่งยาก เพราะผู้เอาประกันภัยไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ 

อ่านเพิ่มเติมได้ที่ : ประกันชีวิตผู้สูงอายุ

ที่มา : 

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

บริษัท เอไอเอ (ประเทศไทย)

ประกันชีวิต AIA ที่สร้างความคุ้มครองชีวิต

(แสดงแบบต่างๆ )

• AIA 20Pay Life (Non Par)
• AIA Pay life Plus (Non Par)
• AIA 10&15 Pay Life (Non Par)
• AIA Senior Happy 
• Term 5/10/15/20 

AIA 20Pay Life (Non Par) แบบประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี โดยชำระเบี้ยประกันเพียง 20 ปี และให้ความคุ้มครองชีวิตสูง สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนสร้างความคุ้มครองหลักในการทำประกันชีวิต และเป็นแบบประกันหลักที่นิยมวางแผนควบคู่กับแผนประกันสุขภาพ และแผนคุ้มครองต่างๆ 

AIA Pay life Plus (Non Par) แบบประกันที่มั่นคงสำหรับคุณ และคนที่คุณรัก ที่ให้คุณสามารถเลือกกำหนดชำระเบี้ยได้ 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี และยังเพิ่มความคุ้มครองยกเบี้ยประกันภัยหากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง และสามารถเลือกรับผลประโยชน์ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

AIA 10&15 Pay Life (Non Par) แบบประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองสูงด้วยหลักประกันที่มั่นคงและยั่งยืนให้กับครอบครัว ด้วยระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันคุณสามารถเลือกได้ตามความต้องการเพียง 10 ปี หรือ 15 ปี ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี เพื่อส่งต่อความห่วงใยให้กับคนที่คุณรัก แม้ในวันที่คุณจากไป

AIA Senior Happy แม้โรคภัยจะรุมเร้า เราก็รับประกันความสบายใจแก่คุณAIA Senior Happy แบบประกัน สำหรับผู้อาวุโส ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ เบี้ยเริ่มต้นเพียงวันละ 7 บาท อายุเยอะก็สามารถทำประกันชีวิตได้ คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี 

Term 5/10/15/20 คือ แบบประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองสูง ในราคาเบี้ยประกันที่น้อยสำหรับผู้ที่ต้องการเน้นความคุ้มครองชีวิต ช่วงเวลาใด เวลาหนึ่ง สามารถเลือกความคุ้มครองได้ทั้ง 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี และ 20 ปี